1. Introducción
Tedice LLC ("Tedice") está comprometida con la prevención del lavado de activos, financiamiento del terrorismo y otras actividades financieras ilícitas. Esta Política describe los procedimientos que aplicamos para identificar a nuestros clientes, monitorear transacciones y reportar actividades sospechosas a las autoridades competentes.
2. Marco legal aplicable
Tedice opera bajo las regulaciones AML/CFT aplicables en su jurisdicción de constitución (Estados Unidos) y cumple, según corresponda, con:
- Bank Secrecy Act (BSA) — Estados Unidos.
- USA PATRIOT Act y sus actualizaciones.
- Lineamientos del Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
- Listas de sanciones del Office of Foreign Assets Control (OFAC).
- Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
- Regulaciones AML/CFT aplicables en países donde se brindan servicios, incluyendo Argentina (UIF), Unión Europea (AMLD5/6) y otras jurisdicciones cuando corresponda.
3. Política Know Your Customer (KYC)
Antes de habilitar el acceso a determinados servicios, productos premium o procesar pagos por encima de los umbrales regulatorios, Tedice requiere verificar la identidad del cliente. El proceso de KYC incluye:
- Identificación del titular: nombre completo, fecha de nacimiento, domicilio, nacionalidad.
- Verificación documental con documento de identidad emitido por gobierno.
- Validación de selfie con prueba de vida cuando corresponda (Enhanced Due Diligence).
- Comprobante de domicilio reciente (≤ 90 días) cuando el riesgo lo amerite.
- Para personas jurídicas: constancia de inscripción, estatutos, identificación de beneficiarios finales (UBO) con participación ≥ 25%.
4. Documentación requerida
Aceptamos como documento de identidad: pasaporte, DNI/cédula nacional o licencia de conducir vigentes. Las imágenes deben ser legibles, sin recortes ni alteraciones. Tedice puede rechazar documentación que considere insuficiente o inconsistente con otra información del cliente.
5. Monitoreo de transacciones
Aplicamos controles automatizados y manuales para detectar patrones inusuales en los pagos, suscripciones, transferencias y volumen de uso. Los criterios incluyen, entre otros:
- Transacciones fraccionadas que parecen evitar umbrales regulatorios (structuring).
- Volumen incompatible con el perfil declarado del cliente.
- Uso de múltiples cuentas vinculadas a un mismo titular real.
- Métodos de pago provenientes de jurisdicciones de alto riesgo.
6. Reportes de actividad sospechosa
Cuando los controles detectan operaciones que cumplen los indicadores de sospecha, Tedice presenta los reportes correspondientes (SAR/STR) a las autoridades competentes en los plazos y formatos exigidos. La presentación del reporte no requiere notificación al cliente y, en muchos casos, está expresamente prohibido informarlo (tipping-off).
7. Retención de registros
Conservamos los documentos KYC, comunicaciones relevantes y registros de transacciones por un período mínimo de cinco (5) años desde la finalización de la relación comercial, o el plazo mayor que exija la regulación aplicable.
8. Personas Políticamente Expuestas (PEP)
Tedice realiza chequeos de PEP sobre los clientes y sus beneficiarios finales. Cuando un cliente califica como PEP, se aplican procedimientos de Due Diligence reforzada y la operatoria queda bajo monitoreo adicional.
9. Listas de sanciones
Todos los clientes son contrastados contra las listas de sanciones aplicables, incluyendo OFAC, ONU, Unión Europea, UK Treasury y otras según jurisdicción. Las coincidencias bloquean automáticamente la operación y disparan revisión manual.
10. Oficial de Cumplimiento
Tedice designa un Oficial de Cumplimiento responsable de la implementación y supervisión de esta Política. Las comunicaciones formales pueden dirigirse a compliance@tedice.com.
11. Capacitación del equipo
El equipo involucrado en operaciones que pueden generar reportes AML recibe capacitación periódica sobre detección de actividades sospechosas, manejo de información sensible y obligaciones regulatorias.
12. Cambios a esta Política
Esta Política se revisa al menos una vez al año o cada vez que se modifique el marco regulatorio aplicable. La versión vigente es siempre la publicada en este sitio.